هنگام اداره یک تجارت ، استفاده و کنترل موثر بدهی یک عامل اصلی برای موفقیت است. اگرچه درست است انواع بدهی "خوب" وجود دارد ، همه بدهی ها نیاز به توجه مکرر و منظم دارند. مشاغل کوچک که تحت یک ساختار شرکت فعالیت می کنند باید آگاه باشند که مدیران وظیفه قانونی دارند تا اطمینان حاصل کنند که بدهی های شرکت را می توان پرداخت کرد و در صورت موعد مقرر ، و آن دسته از معاملات از یک ساختار غیر همجنسگرا در نهایت شخصاً مسئولیت بدهی های تجارت را بر عهده دارندواد
بدهی می تواند به نفع کسب و کار شما باشد. مورد غفلت یا سوء مدیریت ، بدهی می تواند شما را غرق کند. پس از همکاری با مشاغل مختلف در بسیاری از صنایع مختلف ، ما دیدیم که پنج استراتژی مدیریت بدهی زیر چقدر مؤثر است.
فهرست
5 استراتژی مؤثر مدیریت بدهی
برای شکل دادن به آینده شغلی و خواب بهتر در شب ، مسئولیت بدهی های خود را کنترل کنید. بیایید نگاهی به پنج استراتژی مدیریت بدهی بیندازیم تا با اعتماد به نفس به شما کمک کنیم.
1. بودجه کسب و کار خود را دوباره انجام دهید
قبل از غواصی برای حمله به بدهی شرکت خود ، تمام آنچه را که می توانید در مورد وضعیت مالی فعلی خود بیاموزید. بسیاری اوقات ، صاحبان مشاغل وقتی در پرداخت ماهانه عقب می روند ، این مرحله را آغاز می کنند. به برنامه مالی گذشته خود نگاه کنید و بودجه خود را دوباره انجام دهید تا اتاق تنفس بیشتری به خود بدهید.
بودجه کسب و کار باید منابع درآمد شما ، هزینه های متغیر و هزینه های ثابت را شناسایی کند. همچنین ایده خوبی است که بودجه جریان پول نقد را در نظر بگیرید تا معاملات مورد انتظار خارج از سود و زیان از جمله بازپرداخت وام ، تعهدات ATO و بازده به صاحبان را در نظر بگیرید. بودجه باید به شما کمک کند تا عادت مفیدی را در کنار گذاشتن پول برای پرداخت تأمین کنندگان ، طلبکاران ، صاحبخانه ، ATO و سایر هزینه های قابل پیش بینی ایجاد کنید.
مشاوره حرفه ای حسابدار یا مشاور تجاری شما می تواند به شما در تنظیم دقیق بودجه خود کمک کند.
بازگشت به مطالب
2. جریان نقدی خود را بهبود بخشید
حتی در یک تجارت سودآور ، جریان نقدی ضعیف می تواند باعث ایجاد مشکلات اساسی از جمله مشکلات در انجام تعهدات به موقع شود.
از چه نوع استراتژی هایی می توانید برای بهبود جریان نقدی خود استفاده کنید؟
- اندازه گیری و پیش بینی - مقایسه نتایج واقعی با بودجه ، درک و پرداختن به دلایل هرگونه واریانس و تجدید نظر در پیش بینی ها ، شما را با جریان نقدی تجاری و الزامات نقدی آینده خود در ارتباط خواهد داشت.
- بهبود مدیریت پرداخت های پرداختی و مطالبات قابل دریافت - اطمینان حاصل کنید که صورتحساب برای محصولات و خدمات به موقع اتفاق می افتد و شرایط اعتباری را که به مشتریان ارائه می شود برای جمع آوری سریعتر پول نقد به مشتریان ارائه می دهند. گزارش های دریافتنی سالخورده را به طور مرتب بررسی کنید تا مبلغ معوق را تعقیب کنید. تنظیم یادآوری های پرداخت خودکار و گزینه های پرداخت آنلاین راحت از طریق نرم افزار حسابداری مبتنی بر ابر خود یکی دیگر از راه های آسان برای تقویت مجموعه های نقدی است. اقدامات محکم تر را برای حساب هایی که مشکل ساز شده اند در نظر بگیرید.
پس از بهبود جریان نقدی خود ، می توانید برنامه ریزی کنید که چگونه به بهترین وجهی برای تخصیص بودجه اضافی که آزاد کرده اید اختصاص دهید.
بازگشت به مطالب
3. بدهی های خود را مرور و اولویت بندی کنید
تمام بدهی های برجسته خود را مرور کنید و اولویت بندی و برنامه ریزی نحوه پرداخت آنها را شروع کنید. اینها ممکن است شامل (به ترتیب خاصی):
- وام های بانکی ، دارایی دارایی یا اضافه برداشت ؛
- تعهدات کارفرمایان از جمله ضمانت فوق العاده (SG) ؛
- تأمین کنندگان ؛
- بدهی های درآمد NSW (یا سایر ایالت OSR) از جمله مالیات حقوق و دستمزد ؛
- بدهی های ATO از جمله: - PAYGW - GST - مالیات بر درآمد.
این مهم است که آگاه باشید که برخی از بدهی ها ممکن است عواقب بسیار جانبی برای پرداخت دیررس داشته باشند - به عنوان مثال ، کمک های فوق العاده کارفرمایان به طور کلی قرار است تا 28 روز پس از پایان هر سه ماه به صندوق منتخب هر کارمند پرداخت شود و ATO قابل توجهی وجود داردمجازات هایی که برای از دست دادن این مهلت حتی 1 روز (از طریق هزینه فوق العاده ضمانت) اعمال می شوند.
علاوه بر این ، برخی از بدهی های ATO که توسط یک شرکت PTY LTD متحمل شده است می تواند موضوع یک مجازات مدیر باشد ، و این باعث می شود مدیران شخصاً در قبال بدهی های مالیاتی برجسته شرکت مسئولیت پذیر باشند. بنابراین مهم است که اطمینان حاصل شود که اقامتگاه ها به روز نگه داشته می شوند و شغلی که در تلاش برای تأمین مالیات های مالیاتی خود است با ATO در این زمینه درگیر می شود - یک حسابدار باتجربه می تواند کمک بزرگی در مذاکره در مورد شرایط پرداخت با ATO باشد.
کسر مالیاتی بهره از بدهی های خاص نیز عاملی برای تعیین اولویت های بازپرداخت خواهد بود.
بازگشت به مطالب
4- شرایط وام را مرور کنید و بازپرداخت را در نظر بگیرید
نرخ بهره در پایین ترین سطح تاریخی است ، بنابراین اکنون زمان خوبی برای بررسی وام های شما و اطمینان از دریافت یک معامله رقابتی است - پس انداز می تواند قابل توجه باشد.
سرمایه گذاری مجدد همچنین می تواند فرصتی برای بازسازی بدهی به روش های مختلف به عنوان مثال باشد. با ادغام چندین وام در یک تسهیلات واحد قابل کنترل تر ، تغییر مدت وام یا بهینه سازی کسر مالیات بدهی.
البته ، پیگیری این زوایا قبل از ایجاد هرگونه مسئله به عنوان شغلی که با سابقه اعتبار خوب سودآور باشد ، آسانتر است. در صورتی که همه چیز به خوبی پیش نرود ، هنوز هم بهتر است با سرمایه داران مشاغل به صورت پیشگیرانه درگیر شوید تا ببینید چه کمکی می توان مذاکره کرد.
بازگشت به مطالب
5- فروش (سودآور) خود را افزایش دهید
علاوه بر بهبود بودجه و جریان پول نقد ، اولویت بندی بدهی های خود و بررسی وام های خود ، ممکن است به دنبال درک محرک های سود در تجارت خود باشید و انرژی خود را بر افزایش فروش در سودآورترین مناطق تجارت متمرکز کنید.
بسیاری از صاحبان مشاغل بیش از حد روی درآمد خطی متمرکز شده اند و نمی دانند که در بعضی موارد ممکن است در واقع برخی از محصولات ، خدمات یا مشتریان را از دست بدهند!
بررسی دقیق سودآوری گاهی اوقات می تواند نشان دهد که یک تجارت نیاز به بررسی قیمت گذاری خود دارد - یا در بعضی موارد ممکن است در صورت عدم توانایی در تحقق حاشیه کافی ، یک محصول ، خدمات یا مشتری خاص را کنار بگذارد. کار غیر سودآور نه تنها می تواند یک تخلیه نقدی باشد ، بلکه به عنوان پول درآمده است ، بلکه می تواند سرمایه در گردش را نیز به هم بخورد. علاوه بر این ، دارایی هایی که دیگر نیازی به عملیات ندارند ممکن است برای کمک بیشتر در پرداخت بدهی فروخته شوند.
بازگشت به مطالب
پیشگیری درمان بهتری است
صبر نکنید تا تجارت شما به یک بحران مالی برسد. اگر احساس می کنید بدهی شما ناخوشایند یا نگران کننده شده است ، با ما همکاری کنید تا بدهی های خود را تحت کنترل خود بازگرداند.
تیم ما مشاوران تجاری استراتژیک هستند که می توانند به شما در تهیه یک راه حل سفارشی برای مدیریت بدهی خود کمک کنند که با اهداف بلند مدت شما هماهنگ باشد و وضعیت فعلی شما را جدی می گیرد. با ما در BLG صحبت کنید تا زمانی برای گپ زدن تنظیم کنید و از اینکه چگونه می توانیم به شما کمک کنیم خوشحال می شویم.
