آلمان فرهنگ سرمایه گذاری قوی دارد، محصولاتی از عالی تا کاملا مشکوک. به طوری که سرمایه گذاری در اینجا باید به عنوان یک تمرین کارآفرینی با «سرمایه گذار مراقب باشید» به عنوان یک کلیدواژه ثابت و بسیار جدی در نظر گرفته شود.

برای مدیریت سرمایه گذاری های آلمانی اغلب استفاده از یک «پلتفرم» چه یک بانک یا یک شرکت بیمه مفید است. سرمایه گذاران همیشه مالکیت دارایی های خود را حفظ می کنند، اما جمع آوری سود سهام و پرداخت از سهام، اوراق قرضه و وجوه به صورت خودکار و کارآمد است. مهمتر از همه، هزینه های سالانه استفاده از یک پلت فرم پایین است.

به دنبال مشاوره در زمینه سرمایه گذاری

سنت در آلمان از دیرباز خرید محصولات مالی از یکی از بانک های بسیار زیاد اینجا بوده است. یک سرمایه گذار باید از خطرات ناشی از استفاده از این منبع مشاوره و محصول آگاه باشد. سیستم بانکداری تجاری و پس‌انداز آلمان یک ماشین فروش کارآمد است که فاقد کنترل‌های قوی یا نظارت جدی از سوی مقامات مرکزی است و خوشبختانه هیچ محدودیتی جز حداقل‌ترین قوانین حمایت از مصرف‌کننده ندارد. بسیاری از بانک های تجاری آلمان اکنون از ارائه حساب به افراد آمریکایی خودداری می کنند و دلیل این کار را مجازات FATCA ذکر می کنند.

آن دسته از کارمندان بانک که تماس مستقیم با مشتری دارند، اغلب به دلیل پیشرفت شغلی خود با توانایی آنها در فروش محصولات مالی کارفرمایانشان مورد قضاوت قرار می گیرند. بانک ها عمدتاً خود و مجموعه کوچکی از محصولات دیگر را برای فروش به مشتریان دارند. در تجربه ما از کاهش سرمایه‌گذاری‌های نامناسب، این محصولات با توجه کمی به مناسب بودن آنها در اختیار مشتریان قرار می‌گیرند، اما تاکید بیشتری بر درآمد حاصل از کارمزدی که ممکن است از بین بروند. همچنین باید به خاطر داشت که بانک‌ها می‌توانند وکلای بهتر و گران‌تری نسبت به بسیاری از مشتریان خود داشته باشند و اجرای حقوق سرمایه‌گذاران می‌تواند فرآیندی طولانی و پرهزینه باشد.

در مواردی، بسته به شایستگی اعتباری یک فرد، یک بانک پیشنهاد می دهد وام را برای افزایش سرمایه گذاری در محصولات صندوق آن بانک پیشنهاد می کند. مگر اینکه تمایل به ریسک به طور برجسته در ذهن وجود داشته باشد و خواسته صریح یک سرمایه گذار باشد، باید در برابر چنین اهرمی مقاومت کرد، زیرا هر گونه ضرر مستقیماً برای حساب مشتری است و یک موقعیت اهرمی با نرخی بسیار سریعتر از استفاده صرف از وجوه موجود، پول را از دست می دهد.

گرایش به ارائه حساب های بانکی آنلاین ارزان قیمت وجود دارد ، اغلب اوقات این سازمان ها تمایل به کوچک و به ویژه قابل اعتبار بودن ندارند. آنها بهار می شوند ، مشتریانی را جذب می کنند که هزینه های کم را می بینند و پول را با آنها واریز می کنند و تقریباً به سرعت می توانند ناپدید شوند. این ایده های جدید را باید با علاقه تماشا کرد تا اینکه مطمئن باشد که آنها به بلوغ رسیده اند که در آن احتمال ناپدید شدن آنها کمتر می شود و پول مشتری خود را با خود می گیرند.

برخی از مشاوران سرمایه گذاری ، چه از نظر قانونی و چه از نظر عاطفی ، نسبت به محصولات یک شرکت صندوق واحد (یا KAG) مغرضانه هستند. این احساسات اغلب با سطح هزینه های جلویی که به نماینده پرداخت می شود ، ارتباط مستقیمی دارد. این خوب است اگر یک سرمایه گذار دقیقاً بداند سهام ، اوراق قرضه یا وجوهی که می خواهند در آن سرمایه گذاری کنند ، اما هنگام جستجوی مشاوره مستقل کمتر مفید است. قانون حمایت از سرمایه گذار و حمایت از مصرف کننده در آلمان نسبت به بسیاری از کشورهای دیگر کمتر پیشرفته است. نتیجه این است که یک سرمایه گذار می تواند تضمین هایی را دریافت کند که شانس کمی برای تبدیل شدن به واقعیت باشد.

گرایش جدیدی به سمت به اصطلاح مشاوران روبو وجود دارد که برای ساخت و تنظیم اوراق بهادار سرمایه گذاری با توجه به مشخصات ریسک هدف یک سرمایه گذار و اجرای تصمیمات سرمایه گذاری که از لحاظ تئوری شکل یک نمونه کارها را بهینه می کنند ، طراحی شده اند. این سیستم ها خطرات خود را با خود دارند. این سیستم ها باید الزامات تعیین شده توسط مقامات نظارتی را برآورده کنند ، با فرض اینکه وجود دارد. آنها باید بتوانند تحمل ریسک مشتری و تعصب رفتاری را درک کنند و به نظر می رسد تصمیماتی را اتخاذ می کنند که فقط براساس هزینه های مشاور نیست. همه اینها با فرض فن آوری های به روز. روبات ها تمایل دارند که نسبت به خواسته های مشتری خود حساس باشند تا زمانی که اینها صرفاً مبتنی بر یک انگیزه برای سود آشکار نباشند. برای مشتریانی که به انعطاف پذیری احتیاج دارند ، در شرایط فعلی حداقل زیر حد متوسط هستند!

مشاوران مستقل حرفه ای تجزیه و تحلیل های خود را در مورد توانایی و تمایل یک سرمایه گذار برای ریسک پذیری و همچنین استفاده از روش های کمی و کیفی برای یافتن مناسب ترین سرمایه گذاری ها انجام می دهند. آنها یک مفهوم سرمایه گذاری را بر اساس تطبیق نیازهای مشتری با محصولات سرمایه گذاری مناسب ارائه می دهند و این گزارش را به صورت کتبی برای سرمایه گذار ارائه می دهند. ما اکیداً توصیه می کنیم که اگر یک مشاور سرمایه گذاری با ارائه چنین مفهوم کتبی مایل به متعهد کردن افکار خود به کاغذ نباشد ، یک سرمایه گذار بالقوه باید به جای دیگری نگاه کند.

مراقب محصولات محبوب با نام هایی مانند Riester ، Rürup یا Basion-Rente باشید که اغلب به عنوان وسایل نقلیه صرفه جویی در مالیات فروخته می شوند ، اما در واقع محصولات بازنشستگی طولانی مدت هستند و تا رسیدن به سن 62 سالگی دسترسی به بودجه سرمایه گذاری ارائه نمی دهند. اگر یک سرمایه گذار خارجی آلمان را ترک کند ، وجوه باید تا زمانی که بالغ شود ، جمع شود یا به سادگی ذوب شود و هر ارزش باقی مانده فقط به عنوان یک سالیانه زندگی پرداخت می شود. سرمایه گذار باید در ابتدا مطمئن باشد که این امر نیازهای آنها را برآورده می کند.

باند های دیگر شامل ارزهای رمزنگاری شده است که همه عصبانیت برای چند سال است. احساسات محبوب قیمت چنین محصولاتی را به ارتفاعات شگفت انگیز سوق داد ، حتی اگر چیزی غیر از یک برنامه رایانه ای و ظرفیت پردازش زیادی در پشت سر آنها نبود. ارزهای رمزنگاری زیادی وجود داشت و همه در قیمت گذاری آنها بسیار بی ثبات بودند. تصادف اجتناب ناپذیر ، در بهترین سنت های شیدایی لاله هلندی ، سرمایه گذاران زیادی را از دست داده است. برای آن دسته از افرادی که مایل به شرط بندی هستند و قادر به سفر به هنگ کنگ نیستند تا مسابقات اسب را در آنجا دنبال کنند ، ممکن است این یک روش ارزان برای هیجان باشد. برای سرمایه گذاران جدی ارزهای رمزپایه یک فاجعه بالقوه است.

محصولات سرمایه گذاری برای در نظر گرفتن

یک نردبان ریسک وجود دارد که راهنمایی های گسترده ای در مورد محصولات سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران با خلق و خوی مختلف ارائه می دهد. بازارهای سرمایه گذاری فقط باید توسط سرمایه گذاران طولانی مدت مورد استفاده قرار گیرند و افق زمانی کمتر از 3 سال خطر سقوط بین چرخه های نامطلوب بازار را برطرف می کند. هیچ دلیل خوبی برای ریسک کردن تلفات سرمایه در یک افق زمانی سرمایه گذاری کوتاه وجود ندارد.

از کمترین خطر تا پرماجرا ترین:

• برنامه پس انداز نقدی / سپرده بانکی با بانکی تحت پوشش طرح ضمانت دولت
• برنامه بازنشستگی تضمین شده یا سپرده با یک شرکت بیمه
• سرمایه گذاری در یک بسته بندی بیمه (در صورت ضمانت شرکت بیمه گنجانده شده است)
• سرمایه گذاری یا صندوق های متقابل - اعم از رده ریسک 1 (کمترین خطر) تا 7 (به طور بالقوه یک سوار وحشی در مسابقات اسب)
• سرمایه گذاری در دارایی مسکونی
• وجوه بسته ، (Geschlossene Fonds) با تاریخ بلوغ محدود و اغلب اوقات یک خطر کارآفرینی مجزا*
• سرمایه گذاری های مستقیم در پروژه های بلند مدت یارانه ای دولت
• Zertifikate / ETFS - گواهینامه ها یا ابزارهای با استفاده از مشتقات برای منعکس کردن حرکات در شاخص ها یا بازارها
• صندوق های پرچین / سرمایه گذاری سهام خصوصی

*تغییرات اخیر در قوانین آلمان، سرمایه گذار را ملزم به دریافت یک دفترچه به روز می کند که خطرات و فرصت های صندوق را مشخص می کند. معمولاً باید از سرمایه گذار بالقوه خواسته شود که اعلامیه ای را امضا کند مبنی بر اینکه دفترچه دریافت شده، خوانده شده و خطرات آن درک شده است. تمام دفترچه ها باید توسط مقامات آلمانی (BaFin) تا جایی که به ساختار محتوای آنها مربوط می شود، تأیید شوند. با این حال، این مطلقاً هیچ بازتابی بر دوام صندوق یا شانس دستیابی به اهداف مالی آن ندارد.

سرمایه‌گذاری‌های پشتوانه بیمه توسط برخی از سرمایه‌گذاران مورد تردید عمیق قرار می‌گیرند، و آنها فرض می‌کنند که اینها سالیانه‌های کاملاً انعطاف‌ناپذیری هستند که هیچ راه گریزی از آن وجود ندارد. در واقع، یک لفاف بیمه مدرن راهی برای استفاده از ساختارهای مالیاتی آلمان و ایالات متحده به روشی کارآمد و انعطاف پذیر است.

برخی از شرکت‌های بیمه تعرفه‌هایی را ارائه می‌کنند که به موجب آن لفاف‌ها به سرمایه‌گذارانی ارائه می‌شوند که پوسته‌ای را در اطراف یک سبد سرمایه‌گذاری معمولی در یک بیمه‌نامه قرار می‌دهند. نمونه کارها همانطور که هست باقی می ماند. رفتار مالیاتی و گزارشگری با این حال متفاوت است. سبد همچنان می تواند توسط سرمایه گذار تعدیل یا افزایش یا در واقع کاهش یابد.

مالیات

دولت‌های متوالی سخت تلاش کرده‌اند تا حلقه‌هایی را که پیشینیانشان فکر خوبی می‌کردند، ببندند. گاهی اوقات صفحه ولتاژ می تواند به ماسبق باشد، که باعث حیرت می شود، اما به طور معمول هشدار منصفانه در مورد تغییرات قریب الوقوع وجود دارد. بسیاری از قوانین مالیاتی آنطور که انتظار می رفت با دقت تدوین نشده اند، در نتیجه دادگاه ها به جای دولت به عنوان داور نهایی آنچه در نظر گرفته شده بود، قرار می گیرند و قوانین مالیاتی به تازگی تفسیر می شوند.

در 1 ژانویه 2009، آلمان یک مالیات بر سرمایه گذاری 25 درصدی را معرفی کرد که شامل تمام عواید سرمایه و درآمد حاصل از سرمایه گذاری های پس از آن تاریخ می شود. این تغییر با هیاهوی محصولات جدید انجام شد، اما در نهایت همزمان با بدترین بحران اقتصادی در حافظه زنده رخ داد که منجر به واکنش خاموش سرمایه‌گذارانی شد که ارزش پرتفوی آن‌ها به حدی کاهش یافته بود که مدتی پیش می‌گذشت. افزایش سرمایه می تواند به یک چشم انداز معنادار تبدیل شود. با این حال، تمام سرمایه‌گذاری‌های جدید مشمول ساختار مالیاتی جدید خواهند بود، در حالی که پرتفوی‌های موجود که به قبل از سال 2009 بازمی‌گردد، بدون محدودیت باقی می‌مانند. پیشنهادات مشاوران برای تغییر یا فروش سرمایه‌گذاری‌هایی که به قبل از سال 2009 بازمی‌گردد، باید با دقت بررسی شوند تا اطمینان حاصل شود که سود معاف از مالیات هدر نمی‌رود.

کمک هزینه مالیاتی سالانه 801 یورو (1602 یورو برای یک زوج متاهل) در درآمد ناشی از بهره و سرمایه گذاری وجود دارد. این می تواند بین مؤسسات تقسیم شود ، اما مقامات مالیاتی به طور جدی به هرگونه تلاش برای فراتر از کمک هزینه کلی اعتراض می کنند و مجازات ها می توانند دردناک باشند و ارزش جلوگیری از آن را دارند.

برخی از موارد بسیار اندک ، استثنائات در مورد کمبود عمومی طرح های کاهش مالیات وجود دارد. به عنوان مثال ، توافق نامه های مالیاتی مضاعف بین آلمان و چندین کشور دیگر ، که منجر به کمک های مالی بالقوه مفید یا سرمایه گذاری در املاک می شود. این مهم است که تمام سرمایه گذاران خارجی که در هر بازار آلمان سرمایه گذاری در نظر دارند ، باید قبل از تصمیم گیری با یک متخصص مالیاتی مشورت کنند. به همان اندازه ، برنامه ریزی برای فروش یک ملک یا دارایی دیگر در خارج از آلمان برای به دست آوردن درآمد حاصل از آن ، هرچند که در مورد زمان بندی و روش به وجود می آید ، باید مراقب باشید. پیامدهای مالیاتی زمان بندی و سازه های ضعیف می تواند دردناک باشد.

یک مشاور مالیاتی در آلمان ، که همیشه از مسئولیت حرفه ای بالقوه خود آگاه است ، به طور معمول در مورد زنده ماندن اقتصادی یک پروژه نظر نمی دهد ، بلکه تأیید (یا انکار در صورت لزوم) را از پیامدهای مالیاتی بیان شده از چنین سرمایه گذاری می دهد.

اصول اساسی سرمایه گذاری در آلمان

1. تمام طرح های پیچیده را با استفاده از چندین محصول با ظن درمان کنید. آنها به ندرت طراحی شده اند تا به نفع سرمایه گذار باشند.
2. هیچ قانونی حاکم بر قول بازده غیر طبیعی بالا به سرمایه گذاران بالقوه وجود ندارد. اگر یک طرح سرمایه گذاری برای درست بودن خیلی خوب به نظر می رسد ، احتمالاً چنین است.
3. از مطالبات نادرست در مورد بازده از یک سرمایه گذاری مراقب باشید. کلمات جادویی "شانس AUF" ، که اغلب با عملکرد درصد بسیار بالایی دنبال می شوند ، تقریباً همیشه مبتنی بر ترکیبی غیرممکن از وقایع است. اگر در واقع اهداف به دست بیایند ، احتمالاً بیشتر به دلیل تصادف بیشتر از طراحی است.
4. بدون توجه به دیدگاه های سیاسی خود ، این امر می پردازد که از نظر مالی محافظه کار باشد.
5. همیشه با یک مشاور مستقل مشورت کنید و اصرار داشته باشید که نسخه ای از کلیه اسناد را دریافت کنید ، از جمله یک رکورد و تجزیه و تحلیل ریسک نیازها و خواسته های خود ، یک دفترچه به روز و هر فرم کاربردی. در صورت بروز اختلاف به این موارد نیاز خواهید داشت.
6. سرمایه گذاران پس از امضای فرم درخواست ، یک دوره خنک کننده دو هفته دارند. این حق شماست ؛اگر با یک سرمایه گذاری پیشنهادی احساس ناراحتی می کنید ، باید از آن آگاه باشید و از آن استفاده کنید.
7. همیشه خطرات سرمایه گذاری خود را گسترش دهید ، در حالت ایده آل هرگز بیش از 10 ٪ از نمونه کارها خود را با هر صندوق یا استراتژی ، صرف نظر از محصول ، ندارید.
8. ضمانت ها فقط به اندازه شرکتی که آنها را صادر می کند خوب است.

اطلاعات مهم برای شهروندان آمریکایی

شهروندان ایالات متحده می توانند تا زمانی که این کار را از طریق سکویی انجام دهند که مایل به تهیه گزارش های درآمد لازم برای IRS است ، در سهام ، اوراق بهادار ، ETF ها و بودجه سرمایه گذاری کنند. تعداد فزاینده ای از سازمان های آلمانی از انجام این کار خودداری می کنند و از مجازات های بسیار شدید برای ایجاد خطا یا حذف بودن احتیاط می کنند.

قانون استخدام سال 2010 و مؤلفه آن FATCA ، (قانون انطباق مالیات بر حساب خارجی) به منظور اطمینان از اینكه مالیات دهندگان آمریكا با نگه داشتن سرمایه گذاری در حساب های خارج از ساحل قادر به جلوگیری از مالیات ایالات متحده نیستند. همین عمل مجازات های دراکونی را برای افراد و مؤسساتی که گزارش های مربوط به حساب های مالی را که توسط مالیات دهندگان ایالات متحده نگهداری می شود ، تهدید نمی کند. آنچه در مورد FATCA عجیب است این است که در حالی که هدف از اجتناب از مالیات های "گربه های چربی" یا فرار از مالیات های ایالات متحده بود ، به طور جداگانه نتوانست آنها را بدست آورد. در عوض ، این سرمایه گذار کوچکتر ناخواسته است که پس انداز آن مجازات می شود. با این وجود هنوز تعداد معدودی از سیستم عامل های حرفه ای ، اما به اندازه کافی در دسترس سرمایه گذاران ایالات متحده در آلمان وجود دارد تا بتوانند یک انتخاب در نظر گرفته شوند.

مقاله توسط جان تاونسند کمک کرده است. جان تاونزند به مشتریان در مورد اوراق بهادار سرمایه گذاری خود برای Matz-Townsend FinanzPlanung توصیه می کند. وی عضو مؤسسه منشور اوراق بهادار و سرمایه گذاری در لندن است.

به فروشگاه های خدمات مالیاتی/حسابداری ما مراجعه کنید

خدمات مالیاتی و حسابداری آلمان

- مشاوره مالیاتی کامل خدمات با تمرکز بر جامعه مهاجران در آلمان - مالیات و سایر خدمات برای مشتریان تجاری و خصوصی - مشاوره مالیاتی و سایر خدمات برای مشاغل و افراد - خدمات مالیاتی و کمک برای آزادکاران و خود اشتغالی

مالیات های آلمانی را بصورت آنلاین ثبت کنید

- اولین برنامه انگلیسی برای اظهارنامه مالیات بر درآمد شما

پرونده های مالیاتی ، مشاوره و خدمات حسابداری ایالات متحده

- مالیات و خدمات مشاوره حسابداری ایالات متحده - خدمات مالیاتی و شرکت مشاوره برای شهروندان آمریکایی که در خارج از کشور زندگی می کنند - در آلمان و سراسر جهان

خدمات تشکیل پرونده مالیاتی ایالات متحده

- آماده سازی مالیات ایالات متحده که توسط آمریکایی هایی که در خارج از کشور زندگی می کنند - دفاتر در Baumholder ، Kaiserslautern & Stuttgart ؛خدمات همچنین در دسترس آلمان گسترده - متخصصان مالیات مهاجران ایالات متحده - دفاتر در Wiesbaden & Ramstein ؛خدمات همچنین در دسترس آلمان گسترده - نرم افزار مالیاتی ایجاد شده توسط مهاجران آمریکایی برای مهاجران ایالات متحده - خدمات مالیاتی و شرکت مشاوره برای شهروندان آمریکایی که در خارج از کشور زندگی می کنند - در آلمان و سراسر جهان - مالیات های ایالات متحده و خدمات مشاوره حسابداری - مالیات های ایالات متحده و خدمات مشاوره حسابداری

از فروشگاه های سرمایه گذاری/مالی شخصی ما دیدن کنید

به فروشگاه های بیمه بازنشستگی آلمانی ما مراجعه کنید

از خدمات تجاری و فروشگاه های راه اندازی ما دیدن کنید

به فروشگاه های مشاوره کار/اشتغال/شغل ما مراجعه کنید

از فروشگاه های توسعه تجارت/فروش ما دیدن کنید

به فروشگاه های خدمات تأمین مالی وام مسکن/خانه ما مراجعه کنید

به نمایندگان املاک و مستغلات ما/فروشگاه های مدیریت املاک ما مراجعه کنید

به فروشگاه های وکلای دارایی ما (نوادار) مراجعه کنید

از خدمات حقوقی ما برای مستاجران/فروشگاه های اجاره ای دیدن کنید

چگونه به آلمان نسخه دیجیتال برای بارگیری اطلاعات اینجا را کلیک کنید