با توجه به اینکه بسیاری معتقدند اکنون بازارها گران هستند ، بیایید درک کنیم که آیا قبل از سرمایه گذاری منتظر تصادف بازار هستیم.
- بیایید پیامدهای مالی متوقف کردن SIP ها را با یک مثال درک کنیم.
- در اینجا دو سناریو آورده شده است
- چگونه این اتفاق افتاد؟
- اگر بهترین روزها (بازگشت) را از دست بدهید ، چه می کنید؟
- تخصیص دارایی ها
- طولانی مدت فکر کنید
- بردن
Nifty و سایر شاخص های بازار اخیراً اوج همه زمانه را لمس کرده اند. در چند هفته گذشته ، بازارها صاف یا بی ثبات مانده اند. در مواقعی مانند اینها ، سقوط بازار همیشه در پشت ذهن سرمایه گذاران است. یک اعتقاد کلی در بین سرمایه گذاران وجود دارد که بازار خیلی سریع کار کرده است و به زودی یا به زودی تصحیح می شود. اگر جزو زیادی هستید که فکر می کنید مکث به SIPS خود را داشته باشید ، باید این مطلب را بخوانید.
"سرمایه گذاران که برای اصلاحات یا تلاش برای پیش بینی اصلاحات از دست داده اند از دست رفته در اصلاحات ، پول بیشتری از دست داده اند"
پیتر لینچ
بیایید پیامدهای مالی متوقف کردن SIP ها را با یک مثال درک کنیم.
فرض کنید ، شما از سال 1999 تا 2000 در فهرست BSE 100 سرمایه گذاری کرده اید. با این حال ، شما هر زمان که بازار 50 ٪ افزایش داشته باشد یا در یک سال مالی حداقل 25 ٪ سقوط بازار داشته باشد ، SIP های خود را به سهام خود مکث کردید. از سال 1999-2000 ، هشت از 23 سال چنین سالهایی بود.
بنابراین ، بگذارید فرض کنید که در چنین سالهایی ، شما سه ماه مکث جرعه ای می گیرید. بنابراین ، به جای سرمایه گذاری به مدت 12 ماه ، فقط نه ماه سرمایه گذاری می کنید.
در اینجا دو سناریو آورده شده است
سناریو 1 - شما سرمایه گذاری های خود را مکث نمی کنید و بدون در نظر گرفتن شرایط بازار به سرمایه گذاری خود ادامه می دهید.
در این حالت ، یک سرمایه گذاری سالانه 3 لخ در BSE 100 در طی یک دوره حدود دو دهه ، کرور 4. 1 روپیه را به همراه خواهد داشت.
سناریو 2 - شما به طور موقت سرمایه گذاری های خود را مکث می کنید. سرمایه گذاری 3 لاخ در زمان افزایش غیرمعمول یا سقوط بازارها به 2. 25 روپیه کاهش می یابد. در این حالت ، نمونه کارها شما فقط به کرور 3. 6 روپیه رشد می کند - 11 ٪ کمتر از زمانی که بازار را وقت نگذاشته اید.
چگونه این اتفاق افتاد؟
به عنوان مثال ، دوره 1999-2000 را در نظر بگیرید که بازارها 76 ٪ رشد داشته اند. با فکر اینکه بازار گرم شده است یا یک سقوط بازار رخ خواهد داد ، ممکن است سرمایه گذاری های خود را متوقف کرده باشید. در کوتاه مدت ، این استراتژی مانند سال آینده ، بازارها 42 درصد کاهش یافت.
بنابراین ، سرمایه گذاری کمتر شما را کمی نجات داده و بازده نمونه کارها را بالاتر گزارش می کند.
با این حال ، سرمایه گذاران منظم SIP همچنین با پایین آمدن بازارها موفق به جمع آوری واحدهای بیشتری (یا سهام) با ارزش های پایین تر شدند. و این سرمایه گذاری ها در طی یک دوره زمانی به آنها بازده مطلق تری نسبت به نشستن در حصار می داد.
فرض کنیم ، شما 20 سال دیگر برای بازنشستگی دارید. با برآورد بازده محافظه کارانه سالانه 10 ٪ ، اختلاف نمونه کارها فوق الذکر به لطف قدرت ترکیب ، به حدود 2. 9 روپیه افزایش می یابد.
بنابراین ، پیش بینی نکنید یا برای اصلاحات آماده شوید. بلکه روی هدف مالی تمرکز کنید و در جهت دستیابی به آنها تلاش کنید.
اگر بهترین روزها (بازگشت) را از دست بدهید ، چه می کنید؟
جالب اینجاست که یک مطالعه 30 ساله توسط Motilal Oswal MF از "بهترین روزها" از نظر بازده نشان می دهد که بیش از 50 ٪ بهترین روزها در مرحله بازار خرس رخ داده است.
و اگر برخی از آن را در تلاش خود برای زمان بازار از دست داده اید ، چه می کنید؟
اگر قرار بود در Nifty 50 سه دهه به عقب سرمایه گذاری کنید ، نمونه کارها شما اکنون 31 برابر خواهد بود. با این حال ، اگر بهترین 10 روز را از دست ندهید ، نمونه کارها شما فقط 11 بار خواهد بود. اگر بهترین 20 روز را از دست داده اید ، حتی در 6 بار حتی در 6 بار پایین تر است اگر بهترین 30 روز را از دست بدهید.
به عبارت دیگر ، اختلاف 10 برابر در ارزش نمونه کارها در از دست دادن بهترین 30 روز بازار وجود دارد.
این نشان می دهد که ما نمی توانیم سرمایه گذاری را متوقف کنیم زیرا مرحله خرس در بازار تعیین شده است. پیش بینی می شود این بازار در طولانی مدت بازده سالانه 10-12 ٪ را به سرمایه گذاران بیمار بدهد. بنابراین ، به جای تلاش برای زمان بازار ، باقی بمانید.
چند کار وجود دارد که سرمایه گذاران می توانند انجام دهند:
تخصیص دارایی ها
بررسی کنید که آیا تخصیص دارایی شما خارج از تعادل است یا خیر. این می تواند زمان خوبی برای هرس کردن در معرض حقوق صاحبان سهام باشد. همچنین ، اگر در آستانه بازنشستگی هستید ، بهتر است در معرض سهام قرار بگیرید و خطر توالی را کاهش دهید. با این حال ، اگر پنج سال یا بیشتر دارید ، به تدریج در معرض سهام عدالت قرار بگیرید.
طولانی مدت فکر کنید
انتظار برای بازگرداندن بازارها قرار نیست سوزن را به خصوص در دراز مدت جابجا کند. در حقیقت ، با ماندن در حاشیه چیزهای زیادی از دست می رود. بنابراین ، سرمایه گذاری های خود را که فقط می تواند دستیابی به اهداف شما را به تأخیر بیندازد یا به طور غیر ضروری هزینه شود ، مکث نکنید.
بردن
بازارهای سهام ، انواع بحران-چه در حباب اینترنتی ، حمله WTC ، بحران لمان یا Covid-را به وجود آورده اند تا بازده دو رقمی به سرمایه گذاران خود بدهند. ایمان به سهام را حفظ کنید و سرمایه گذاری کنید.
