فناوری دیجیتال ما را قادر به اتصال، تعامل و مشارکت در دنیایی از امکانات کرده است. سوالی که باید بپرسیم این است - چرا بانکداری جهانی برای دهکده جهانی نداریم؟
پاسخ - حساب های چند ارزی. این امکان بانکداری هایپرمحلی را برای شهروندان جهانی فراهم می کند.
شما می توانید محصولی را از کشور دیگری خریداری کنید که در راحتی خانه خود بنشینید.ارسال پول بین المللیبه خانواده یا دوستان خود از هر نقطه از جهان تنها با یک کلیک یا یک ضربه میسر است. تبادل ارز از طریق فرآیندهای طاقت فرسا و چند رسانه، بحث دیروز است. امروزه افتتاح و راه اندازی بیش از یک حساب بانکی در کشورهای مختلف یک امر انتخابی است.
اگر یک تجارت جهانی هستید یا یک مهاجر کار در خارج از کشور هستید، ممکن است قبلا یک حساب چند ارزی داشته باشید. اگر مطمئن نیستید و نمی‌دانید که آیا به یک حساب چند ارزی نیاز دارید، در اینجا چیزی است که باید بدانید.
حساب چند ارزی چیست؟
یک بانک چند ارزی که به عنوان حساب ارز خارجی یا حساب بدون مرز نیز شناخته می شود به شما امکان می دهد چندین ارز را در یک حساب بانکی واحد نگهداری کنید. این امکان را به شما می دهد تا پول را به ارزهای مختلف واریز و برداشت کنید. بهترین ویژگی - این امکان را به شما می دهد تا از طریق یک حساب بانکی عملیاتی واحد، با ارزهای مربوطه برای انجام پرداخت ها و مطالبات، تراکنش هایی را با ارزهای مختلف انجام دهید.
اکثر کسب و کارهای جهانی دارای یک حساب ارز خارجی یا چند ارزی هستند. با کاهش کارمزد مبادله ارز، معاملات پولی و عملیات مالی را آسان تر می کند. مدیریت معاملات بین المللی با ارزهای مختلف را آسان می کند.
اکثر مهاجران یا افرادی که اغلب سفر می کنند یک حساب چند ارزی باز می کنند یا یک کارت چند ارزی برای دسترسی به تسهیلات بانکی مانند پرداخت ها، سپرده ها و نقل و انتقالات در زمان واقعی دارند.
اگرچه هزینه‌های تراکنشی وجود دارد، اما این هزینه‌ها نسبتاً کمتر از هزینه‌هایی است که از تراکنش‌های انجام شده از طریق یک حساب بانکی معمولی در کشور مسکونی شما اخذ می‌شود.
این امکان ذخیره پول به ارز خارجی را از طریق یک حساب چند ارزی فراهم می کند. موسسات مالی دیگری به جز بانک ها وجود دارند که حساب های چند ارزی را به افراد ارائه می دهند و آنها را قادر می سازند پول ارسال کنند یا از کشوری به کشور دیگر و به ارزهای مختلف پرداخت کنند.
مزایای داشتن یک حساب چند ارزی
اگر فردی هستید که اغلب سفر می‌کنید، یا به خرید آنلاین محصولات از کشورهای مختلف علاقه دارید، یا خدماتی را در خارج از کشور یا خارج از کشور استخدام می‌کنید، تبدیل مداوم ارز می‌تواند کار دشواری باشد.
در اینجا مزایای داشتن یک حساب چند ارزی وجود دارد:
- پول خود را در خارج از کشور از طریق دسترسی به حساب بانکی جهانی که توسط بانک‌های چند ارزی مانند CitiBank ارائه می‌شود، مدیریت کنید
- بیش از یک ارز در حساب خود نگه دارید، مانند USD، GBP، EUR، HKD و غیره.
- با کارت بدهی خود که توسط بانک‌های جهانی یا سازمان‌های مالی مانند Western Union، Citibank و Moneygram ارائه شده است، به خارج از کشور نقل و انتقالات یا پرداخت‌های فوری انجام دهید.
- با دسترسی به حساب شما از هر شعبه جهانی، تبدیل آسان تر و سریع تر پول و تراکنش ها به ارزهای مختلف را تسهیل می کند.
- از طریق تسهیلات بانکداری آنلاین و موبایلی ارائه شده توسط بانک صادرکننده که در آن حساب چند ارزی دارید، به راحتی قابل دسترسی و عملیاتی است.
علاوه بر اینها، بسته به نرخ بهره در کشورهای مربوطه و واجد شرایط بودن، سودی نیز کسب می کنید.
معایب یک حساب چند ارزی
در حالی که حساب چند ارزی شما از طریق هر یک از شعب بانک در خارج از کشور قابل دسترسی است، توسط شبکه پرداخت بانک شما مانند VISA یا Mastercard و تعداد ارزهای تحت پوشش محدود شده است. رایج ترین ارزهایی که بانک ها پوشش می دهند عبارتند از: دلار کانادا (CAD)، استرلینگ انگلستان (GBP)، دلار آمریکا (USD)، یورو (EUR)، دلار استرالیا (AUD)، دلار هنگ کنگ (HKD)، ین ژاپن (JPY)، سنگاپور. دلار (S$)، راند آفریقای جنوبی (R)، کرون سوئد (SEK)، فرانک سوئیس (CHF) و غیره.
با این حال، معایب خاصی وجود دارد:
- برای افتتاح حساب چند ارزی هزینه یا هزینه تراکنش اضافی دریافت می شود
- در بیشتر موارد هنگام ارسال پول به کشورهای مختلف، هزینه تبدیل اضافی وجود دارد
- ممکن است هزینه نگهداری سالانه بر روی حساب وجود داشته باشد یا حداقل موجودی مورد نیاز بسیار بالا باشد
- هزینه‌های هر تراکنش ممکن است تأثیر قابل‌توجهی بر یک فرد نداشته باشد، اما با گذشت زمان انجام چندین تراکنش در روز می‌تواند به هزینه‌های اضافی اضافه کند
- چندین بانک ممکن است حداقل نیاز بالایی برای افتتاح حساب بانک های بین المللی داشته باشند
- نرخ بهره نسبتاً ممکن است به اندازه حساب پس انداز استاندارد شما بالا نباشد
همچنین، نوسانات مداوم در ارزش پول، کل موجودی حساب ارزی شما را تحت تاثیر قرار می دهد.
5 بانک بزرگ که حساب های چند ارزی ارائه می دهند
چندین بانک از این قبیل با شعبه های جهانی وجود دارد که حساب های چند ارزی را نه تنها به مشاغل و کارآفرینان جهانی، بلکه به افراد نیز ارائه می دهند، مانند:
سیتی بانک
بانک شخصی بین المللی سیتی یک بانکداری فراساحلی وحساب چند ارزیاز جمله تسهیلات کارت بدهی برای انتقال به 16 ارز مختلف.
برای واجد شرایط بودن باید حداقل موجودی 200000 دلار آمریکا یا معادل ارزش ارز در روز را حفظ کنید. حساب ارائه می دهد
- تسهیلات کارت بدهی، برای استفاده در هر دستگاه خودپرداز جهانی و همچنین پرداخت برای کالاها و خدمات استخدام شده در خارج از کشور
- خدمات بانکداری آنلاین رایگان را ارائه می دهد
- دسترسی به تسهیلات انتقال وجه جهانی و پس‌انداز با ۲۱ ارز مختلف به‌صورت رایگان، اگرچه نرخ‌های مبادله در نقل و انتقالات ارزی اعمال می‌شود.
- دسترسی به طیف وسیعی از سرمایه‌گذاری‌ها در ارزهای مختلف و راه‌حل‌های مبادلات ارزی در نوسان نرخ ارز
ارزهای پشتیبانی شده توسط سیتی عبارتند از: یورو (EUR)، پوند بریتانیا (GBP)، دلار استرالیا (AUD)، دلار کانادا (CAD)، کرون دانمارک (DKK)، دلار هنگ کنگ (HKD)، ین ژاپن (JPY)، نیوزلند. دلار (NZD)، کرون نروژ (NOK)، زلوتی لهستان (PLN)، روبل روسیه (RUB)، درهم امارات متحده عربی (AED)، دلار آمریکا (USD)، راند آفریقای جنوبی (ZAR)، کرون سوئد (SEK)،فرانک سوئیس (CHF)
HSBC
HSBC حساب‌های بانکی خارجی، حساب‌های جاری را به سه ارز و حساب‌های پس‌انداز مرتبط با 19 ارز ارائه می‌دهد.
برای باز کردن aحساب چند ارزی در HSBC، باید 18 سال یا بالاتر داشته باشید و یکی از معیارهای زیر را داشته باشید:
- حداقل 50000 پوند یا معادل آن داشته باشید
- تنها حقوقی معادل 100000 پوند یا معادل آن داشته باشید
- یک دارنده حساب برتر HSBC در کشور دیگری است.
یک مشتری HSBC Premier در ایالات متحده باید یکی از موارد زیر را داشته باشد:
- دارای حداقل 75000 دلار در مجموع سپرده ها و/یا سرمایه گذاری است
- یا حداقل 5000 دلار در مجموع سپرده های مستقیم در ماه داشته باشید
- یا یک وام رهنی مسکونی فعال در ایالات متحده، مبلغ وام اصلی حدود 500000 دلار
ارزهای پشتیبانی شده عبارتند از: دلار کانادا (CAD)، استرلینگ انگلستان (GBP)، دلار آمریکا (USD)، یورو (EUR)، دلار استرالیا (AUD)، کرون چک (CZK)، کرون دانمارک (DKK)، دلار هنگ کنگ (HKD)، فورینت مجارستان (HUF)، شیکل اسرائیل (ILS)، ین ژاپن (JPY)، دلار نیوزیلند (NZD)، رنمینبی چین (CNY)، ریال عربستان سعودی (SAR)، راند آفریقای جنوبی (ZAR)، کرون سوئد (SEK))، فرانک سوئیس (CHF)، دلار سنگاپور (SGD)، بات تایلند (THB)، درهم امارات (AED)، کرون نروژ (NOK)، پزو فیلیپین (PHP)، زلوتی لهستان (PLN)
بانک TIAA
بانک TIAA معاملات را با 21 ارز مختلف از طریق این بانک ارائه می دهدحساب سپرده جهانی دسترسی به ارز.
برای واجد شرایط بودن باید 2500 دلار برای افتتاح حساب یا تعهد به برنامه خرید 100 دلاری در ماه داشته باشید.
ارزهای پشتیبانی شده: دلار استرالیا (AUD)، رئال برزیل (R$)، پوند بریتانیا (GBP)، دلار کانادا (CAD)، یوان چین (CNY)، کرون چک (CZK)، کرون دانمارک (DKK)، یورو (EUR)، دلار هنگ کنگ (HKD)، دلار نیوزلند (NZD)، کرون نروژ (KR)، زلوتی لهستان (Z)، روبل روسیه (RUB)، فورینت مجارستان (HUF)، روپیه هند (INR)، ین ژاپن (JPY)، دلار سنگاپور (S$)، راند آفریقای جنوبی (R)، کرون سوئد (SEK)، فرانک سوئیس (CHF)
DBS
راحساب چند ارزی شرکتی DBSبه حفظ تعادل و انجام معاملات در 9 ارز مختلف کمک می کند:
- اجازه تبدیل ارز را در هنگام تراکنش نمی دهد و هیچ هزینه اداری اضافه نمی کند
- کار کردن از طریق سرویس آنلاین ساده است
- به‌محض دریافت وجوه، به‌طور خودکار یک حساب EEFC (ارز خارجی دارندگان مبادله) ایجاد می‌کند.
- به طور خودکار ارزهای جدید را برای شروع و گزارش تراکنش پیوند می دهد
ارزهای پشتیبانی شده: دلار سنگاپور (SGD)، دلار آمریکا (USD)، دلار استرالیا (AUD)، دلار کانادا (CAD)، یورو (EUR)، دلار هنگ کنگ (HKD)، پوند بریتانیا (GBP)، ین ژاپن (JPY)، فرانک سوئیس (CHF) و روپیه هند (INR)
با این حال، هر بانکی سیاست ها و مقررات خاص خود را دارد که تابع قوانین سرزمین محلی خود و حاکمیت کشورهایی است که شعب آنها در آنجا فعالیت می کنند. توصیه می شود ابتدا با سیاست ها و قوانین رایج در کشور خود آشنا شوید، سپس بانک انتخابی و کشورهای مربوطه و واحد پول آنها که از کشوری به کشور دیگر متفاوت است، آشنا شوید. اگر در مورد افتتاح حساب بانکی چند ارزی مطمئن نیستید، شاید سعی کنید یک کارت نقدی چند ارزی داشته باشید، مانند کارت نقدی چند ارزی Wise.
عاقل
وایز یک موسسه مالی میانجی است که حساب های پول الکترونیکی چند ارزی را تسهیل می کند. موسسه بانکی نیست. این از تراکنش‌های شما محافظت می‌کند، اما بر خلاف حساب بانکی، مشمول طرح جبران خدمات مالی (FSCS) یا هر طرح حفاظتی دیگری نمی‌شود. شما نمی توانید اضافه برداشت یا وام دریافت کنید و هیچ سودی دریافت نکنید.
با این حال، کارت نقدی Wise به روش زیر سود می برد:
- شما می توانید با حدود 50 ارز در سراسر جهان با هزینه تبدیل کم و کارمزد تراکنش صفر پول نگه دارید و دریافت کنید.
- می توانید جزئیات حساب برخی از ارزهایی را که قرار است با آنها پول دریافت کنید، دریافت کنید
- می‌توانید هر زمان که در مقابل کارمزد ثابت و هزینه تبدیل به ارز دیگری ارسال می‌کنید، از حساب خود به یک حساب بانکی پول ارسال کنید.
- و، می توانید ارزهای موجود در حساب خود را در سراسر جهان با استفاده از کارت نقدی Wise خرج کنید، اما ابتدا بدانید که آیا کارت Wise در کشور شما موجود است یا خیر.
در حال حاضر برای ساکنان دارای حساب چند ارزی در بریتانیا، ایالات متحده، استرالیا، نیوزیلند، سنگاپور، ژاپن، سوئیس و منطقه اقتصادی اروپا در دسترس است.
در پایان ، یک حساب چند ارز در دنیای دیجیتال یک ضرورت است ، مدیریت معاملات به ارزهای متعدد با تمام نیازهای بانکی شما در یک مکان ساده تر و سریعتر است. اگر فقط به دنبال انتقال پول بین المللی هستید ، شرکت های انتقال پول آنلاین احتمالاً نرخ بهتری به شما می دهند. قبل را مقایسه کنیدارسال پول در سطح بین المللی.
مقررات بانکی بسته به کشورها و قوانین محلی متفاوت است. به عنوان مثال ، HSBC ممکن است حساب های چند ارز را ارائه دهد اما در همه کشورهایی که در آن فعالیت می کند نیست. چنین نمونه هایی مخصوص کشورها یا ظرافت ها خواهد بود. از این رو ، در صورت ارائه خدمات مشابه در کشورهای شما به عنوان مقررات در هر یک ، با دفتر محلی خود بررسی کنید. در پایان ، یک حساب چند ارز در دنیای دیجیتال یک ضرورت است ، مدیریت معاملات در ارزهای متعدد با تمام نیازهای بانکی شما در یک مکان ساده تر و سریعتر است. اگر فقط به دنبال انتقال پول بین المللی هستید ، شرکت های انتقال پول آنلاین احتمالاً نرخ بهتری به شما می دهند. قبل را مقایسه کنید
